Дополнительные документы

Условия и тарифы

Все карты выпускаются бесплатно. Однако условия их использования зависят от типа банковского продукта. Сравнительная характеристика кредитных карт представлена в таблице:

Название Минимальная стоимость обслуживания основной и дополнительной карты (в год) Сумма, которую можно снять в месяц Комиссия за снятие наличных Минимальная сумма наличных, которую можно снять
Standard 990 руб. 60 тыс. руб. 5,9% 500 руб.
Gold 2490 руб. 120 тыс. руб. 4,9% 400 руб.
World 7990 руб. 200 тыс. руб. 3,9% 300 руб.
World Black Edition 11990 руб. 200 тыс. руб. 3,9% 300 руб.

Также Альфа-Банк выпускает дебетовую карту с обслуживанием от 900 руб. в год. Данное предложение подойдет тем, кто не может получить кредитку либо не нуждается в заемных средствах.

Кредитная карта Tinkoff All Airlines. Недостатки

1 Карту могут не одобрить.

Для оформления всех кредитных карт «Тинькофф Банка» достаточно паспорта. Требования к потенциальному держателю кредитки весьма лояльные: гражданство РФ, возраст от 18 до 70 лет и постоянная или временная регистрация в РФ.

Однако, судя по отзывам, процент отказов по карточке All Airlines всё-таки выше, чем у карт Tinkoff Platinum.

Учитывая тот факт, что максимальный кредитный лимит по синей карте выше, чем у Platinum (700 000 руб. против 300 000 руб.), можно сделать вывод, что банк хочет видеть среди владельцев кредитной карты Tinkoff All Airlines более состоятельных клиентов.

Также встречается много отзывов о том, что первоначально банк одобряет очень маленькие лимиты

2 Нельзя попросить увеличить кредитный лимит.

В «Тинькофф Банке» нет возможности попросить увеличить кредитный лимит, решение принимает программа. Чем активнее клиент использует карточку, не допуская возникновения просрочки, тем выше вероятность его увеличения.

Некоторым кредитный лимит не повышают, несмотря на длительное использование карточки:

А кому-то сразу дают большой кредитный лимит:

В одной из статей «Тинькофф Журнала» есть «дружеский совет», что банк охотнее повышает лимит клиентам, на которых зарабатывает, т.е. тем, кто пользуется платными услугами и не соблюдает условия грейса:

Я крайне не рекомендую так делать, любую кредитную карту можно использовать только в грейс-период, иначе это очень невыгодно. Если банк не повышает вам кредитный лимит при активном использовании карты, то лучше просто сменить банк:)

3 Навязывание страховок и допуслуг.

Даже если вы поставите галочки, что вам не нужно подключать страховку к карте или платные смс, данные услуги всё равно могут быть подключены. Нужно обязательно проверить это в интернет-банке, отключить их можно там же:

СМС-информирование по карте Tinkoff All Airlines стоит 59 рублей в месяц:

5 Невыгодный курс конвертации.

Карта Tinkoff All Airlines, предназначенная как раз для путешествий, при оплате покупок в иностранной валюте ведет себя весьма посредственно, курс около +2% к ЦБ РФ съедает весь кэшбэк от покупок.

Чёткого алгоритма установления курса конвертации для карточных операций банк не раскрывает:

«Тинькофф Банк» понимает трансграничный рубль.

6 В банке можно иметь только одну кредитку.

У банка много кредитных карт с разными программами лояльности, однако сейчас один клиент может оформить только одну кредитку банка (помимо карт Tinkoff Platinum, Tinkoff All Airlines есть ещё карта S7, «Азбука Вкуса», «Перекресток», All Games, Ulmart, AliExpress, eBay, Google Play, OneTwoTrip, Lamoda, «Рандеву» и др.):

7 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у АО «Тинькофф Банк» также имеются.

У «Тинькофф Банка» всего один офис (находится в Москве), и в случае банального отключения от ДБО (дистанционного банковского обслуживания) у клиента возникнет множество проблем.

Баллы кредитной карте Tinkoff All Airlines

Итак, если бы карточка Tinkoff All Airlines участвовала в недавнем сравнительном обзоре кредитных карт, то она бы набрала следующее количество баллов.

● Стоимость обслуживания в 1890 руб./год великовата, но, с учётом бесплатного первого года (правда, об этой акции нужно ещё как-то узнать), можно поставить 3 балла.

● Продолжительность льготного периода такая же, как и у карточки «Тинькофф Платинум» – 6 баллов.

● За последствия совершения нельготной операции 2 балла.

● За бонусную программу, с учётом всех округлений в начислении и компенсации миль, карточке Tinkoff All Airlines можно поставить 7 баллов.

● За лояльность в предоставлении кредитного лимита 4 балла.

● Удобство пополнения – 5 баллов.

● СМС-информирование платное – 0 баллов.

● В разделе «Дополнительные баллы за дополнительные плюшки» можно дать 1 балл за опцию «Перевод Баланса» и 1 балл за бесплатную страховку в путешествиях.
В итоге карточка набрала бы 29 баллов и всего два пункта отстала бы от лидера —«Мультикарты» от «ВТБ».

«СМП Аэрофлот Бонус Gold» СМП Банка

Еще одна золотая карточка, участвующая в обзоре – это дебетовый пластик категории MasterCard Gold от СМП Банка. Хотя отметим, что эта кредитная организация предлагает наибольшее количество дебетовых карт Аэрофлота с милями – целых 6! В их числе совсем новые банковские продукты, появившиеся в октябре 2017 года – это карты «Аэрофлот МИР Премиальная» и «Аэрофлот МИР Классическая». Они предназначены для оплат на территории России с возможностью накопления бонусных миль.

Особенности

СМП Банк зачисляет при оформлении карточки 2 000 приветственных миль, а кроме того, держатели получают по 1 миле за каждые потраченные 60 рублей (для карт в валюте – 1 доллар США или 1 евро). Плюс при поддержании на карточном счете среднемесячного остатка не менее 200 000 рублей (либо 3 000 долл.США/евро) начисляются еще 200 миль.

Преимущества и недостатки

К числу неоспоримых достоинств дебетового пластика «Аэрофлот Бонус Gold» стоит отнести:

  1. 2 000 приветственных миль,
  2. бесплатное снятие наличных в банкоматах самого СМП Банка и Мособлбанка,
  3. бесплатный запрос баланса в банкоматах сторонних кредитных организаций,
  4. программа «Консьерж-сервис Голд»,
  5. бесплатное страхование выезжающих за рубеж на сумму 1 000 000 рублей,

Среди недостатков отметим платное смс-информирование – 55 рублей в месяц и более высокий % комиссии за снятие наличных в сторонних банкоматах – 1,5%, но не менее 200 рублей.

Ежегодная плата за обслуживание этого пластика составляет 3 000 рублей.

Ключевые условия

Для оформления пластика необходимо подойти в ближайшее отделение СМП Банка, перечень банковских офисов представлен здесь.

Как пользоваться

Прежде чем оформлять дебетовую или кредитную карту Аэрофлот Альфа-Банка, следует изучить их преимущества и недостатки. Основные плюсы:

  1. Выгодные условия использования: бесплатные СМС-уведомления, льготная конвертация валют по биржевому курсу, возможность бесплатного пополнения счета из других банков.
  2. Возможность совершения бесконтактных платежей.
  3. Начисление миль при оформлении карты и совершении покупок.
  4. Управление всеми функциями в интернет-банке Альфа-Клик.
  5. Возможность использования бонусов при покупке билетов Аэрофлота и других авиаперевозчиков альянса SkyTeam.

Клиенты часто задаются вопросом, как узнать дату и сумму платежа. Чтобы сделать это, можно связаться с сотрудниками по телефону, посетить отделение, зайти в мобильный или интернет-банк.

Часто встречаются вопросы о том, как гасить задолженность. Пополнять кредитную карту Mastercard или можно через банкоматы (узнать, где они находятся, можно на официальном сайте www.alfabank.ru или у сотрудников горячей линии) и путем перевода денег с других счетов клиента (через интернет-банк).

Как работает карта All Airlines

All Airlines — это кредитная карта, которая умеет компенсировать билеты на любой рейс любой авиакомпании мира, без ограничений и включая сборы. «Компенсировать» — значит, банк вернет вам полную стоимость авиабилета на счет, в рублях.

Чтобы накопить много миль, нужно платить с карты за всё, что покупаешь обычно. За каждую покупку банк начислит 2% в виде миль. Еще больше вернется за авиабилеты и платежи через сайт Tinkoff Travel:

Вернется в виде миль За что
1% Платежи через интернет-банк (квартира, телефон, интернет, госуслуги)
2% Обычные покупки в магазинах, кафе и интернете
3% Любые авиабилеты, купленные через любого оператора или сайт
5% Авиабилеты через travel.tinkoff.ru (партнер — OneTwoTrip)
10% Бронирование отелей и автомобилей через travel.tinkoff.ru (партнеры — Booking.com и Rentalcars.com)
До 30% Специальные предложения

Вернется в виде миль
1%

За что
платежи через интернет-банк (квартира, телефон, интернет, госуслуги)

Вернется в виде миль
2%

За что
обычные покупки в магазинах, кафе и интернете

Вернется в виде миль
3%

За что
любые авиабилеты, купленные через любого оператора или сайт

Вернется в виде миль
5%

За что
5% за туры, ж/д и авиабилеты через travel.tinkoff.ru (партнеры — Travelata и OneTwoTrip)

Вернется в виде миль
10%

За что
бронирование отелей и автомобилей через travel.tinkoff.ru (партнеры — Booking.com и Rentalcars.com)

Вернется в виде миль
до 30%

За что
специальные предложения

Выгоднее всего All Airlines для путешественников — тех, которые сами выбирают, где жить и на чем передвигаться. Если они оплачивают полеты и гостиницы через Tinkoff Travel, то только одни эти траты могут отбить половину стоимости авиабилета.

All Airlines в новом дизайне

Впрочем, карта сэкономит деньги даже тем, кто раз в год летает в самый дешевый тур, чтобы полежать у бассейна. Для этого нужно тратить с карты не меньше 25 000 рублей в месяц.

Платите кредиткой за все, что покупаете обычно. С нее же оплачивайте перелеты и гостиницы. Тогда банк подарит вам бесплатный билет:

Тратить за месяц Тратить на путешествия за год Миль вернется за год Куда летим бесплатно
25 000 Р 15 000 Р 8 500 Р Санкт-Петербург
50 000 Р 90 000 Р 22 000 Р Токио
70 000 Р 125 000 Р 30 300 Р Бангкок
90 000 Р 220 000 Р 44 600 Р Барселона (3 билета)
125 000 Р 300 000 Р 61 000 Р Рио-де-Жанейро (2 билета)

Тратить за месяц
25 000 Р

Тратить на путешествия за год
15 000 Р

Миль вернется за год
8 500 Р

Куда летим бесплатно
Санкт-Петербург

Тратить за месяц
50 000 Р

Тратить на путешествия за год
90 000 Р

Миль вернется за год
22 000 Р

Куда летим бесплатно
Токио

Тратить за месяц
70 000 Р

Тратить на путешествия за год
125 000 Р

Миль вернется за год
30 300 Р

Куда летим бесплатно
Бангкок

Тратить за месяц
90 000 Р

Тратить на путешествия за год
220 000 Р

Миль вернется за год
44 600 Р

Куда летим бесплатно
Барселона (3 билета)

Тратить за месяц
125 000 Р

Тратить на путешествия за год
300 000 Р

Миль вернется за год
61 000 Р

Куда летим бесплатно
Рио-де-Жанейро (2 билета)

Технически работает так: перед поездкой вы покупаете билеты с карты, потом говорите банку «обменять на рубли» и деньги прилетают обратно.

Превратить мили в рубли можно в течение трех месяцев после оплаты. У вас будет запас времени, чтобы подкопить миль, если их не хватит на компенсацию билета. А если не успеете — мили никуда не исчезнут в течение пяти лет и помогут полететь бесплатно в следующий раз. Даже если следующий отпуск будет через три года.

Одно ограничение: можно компенсировать только всю стоимость билета. Нельзя «доплатить милями», как в других банках.

Мы разобрались, как работают мили All Airlines. В следующей части — покажем на примерах, как накопить столько миль, чтобы каждый год летать в отпуск за счет банка. И не один раз.

Если вы уже клиент Тинькофф Банка, оформляйте карту в интернет-банке.

Карта ALL AIRLINES от Тинькофф — убъет Аэрофтот Бонус для тех, кто умеет считать?

Slava  •&nbsp&nbsp•  Сообщений: 35  •  Лет на форуме: 7.6

15:54 13.04.2013
https://www.tcsbank.ru/credit/cards/allairlines/
Наконец-то выглядит все просто:
+ 1 миля примерно за 30 руб.
+ Мили начисляются и за платежи в интернет-банке!
+ Покупаешь любой билет билет (а не перекапываешь все возможные даты и маршруты, как в Аэрофлот Бонус, ища подачки)
+ Компенсируешь стоимость билета по 1 миля — 1 рубль (а не по 0.3-0.4 коп. — см. этот форум) — см. Таблица компенсации стоимости билетов милями
— Мастер-кард, а не Виза
— Кредитная, нет дебетовых. Но, может, можно кредитный лимит в 0 поставить?
Есть ли недостатки или подколы, или действительно, Аэрофлот Бонус умер для тех, кто умеет считать?

Полезно: +2 (4)

KubaMan  •  Сообщений: 3  •  Лет на форуме: 7.1

21:36 13.04.2013
У тебя есть эта карта уже? Можешь подтвердить пользу?

Полезно: -1 (1)

TF  •  Сообщений: 50  •  Лет на форуме: 7.2

05:55 14.04.2013
Сравниваем условия ТКС и Арофлот Бонус тариф 1долл=1,5мили
билет Москва-Новосибирск-Москва Бюджет 16304
Итак ТКС
1. 3 мили за каждые 100руб при покупке билета
Часто покупаете билеты? Наша задача накопить мили другим способом и взять билеты за мили, а не деньги
2. 2 мили за каждый потраченные 100руб, то есть 1 миля за 50р?
Пардон я за 30р получаю 1,5мили в Аэрофлоте (платина альфа или голд сбер)
Этот пункт является основным источником поступления миль у многих
3

1 миля за каждые 100руб в интернет банке
Часто делаете операции? окей ЖКх и телефон максимум 10тр, это 100 миль, это тьфу опять же
Теперь мутная схема, я должна купить билет на свои деньги, грубо говоря либо это 300 тысяч на семью или 15тр на одного не важно, эти деньги должны быть, а вот тут вам и пригодится кредитный лимит банка ))) Покупаем билет за 16304, нам начисляют 489мили за пункт 1, за пункт 2 я не знаю будет ли расчет, затем с нас спишут 18000миль и вернут на карту 16304
Итак чтобы такой билет нам заполучить, надо каким то образом накопить 18тмиль (билет мск-нвсб туда обратно), это пардон надо потратить 900тыс руб хотя у Аэрофлота чтобы заработать 30 тысяч (билет Мск-нвсб туда обратно) надо потратить всего 600тыс
А если брать бизнес классы? А дальнемагистральные полеты? 40копеек за мили Аэрофлота вам покажутся очеееень дешево (просьба не писать кто жаждет купить 20-30тмиль за 20-30коп, это никогда не было выгодным покупать)

TF  •  Сообщений: 50  •  Лет на форуме: 7.2

05:57 14.04.2013
А теперь расчет для тех кто кто жаждет купить мили по дешевке:
Москва-Новосибирск-Москва
Бюджет 16304рублей
Бизнес Премиум 73304рублей
1. Если покупаем билет за мили то надо 30 тыс.миль+3304 сбор (покупаем мили получаем 0,4*30т+сбор=15304)
2

Бизнес 50т+3304 сбор (покупаем мили по 0,4*50тмиль итого 23304)
экономия в первом случае 1тр, во втором 30 тысяч
не слабо )
Давно пора поднять цены на мили, а то все 18 копеек 18 копеек…….(писала мне тут дамочка на днях)

Slava  •&nbsp&nbsp•  Сообщений: 35  •  Лет на форуме: 7.6

14:34 14.04.2013
TF, спасибо за мысли. У вас в расчетах вижу неточности:
1) «1 миля за 50р». 100 тыс. руб. в месяц = 30000 миль в год. 100*12/30=40 руб. за милю. Конечно, Платина и Голд в АБ дадут 30/1.5=20 руб. за милю, но стоимость обслуживания – 10 000 руб. в год. А для Visa Classic 1 миля за 30 руб.
2) «хотя у Аэрофлота чтобы заработать 30 тысяч (билет Мск-нвсб туда обратно) надо потратить всего 600тыс» — и заплатить 3304 руб. за сборы наличностью
С бизнесом, согласен, в АБ будет дешевле
Что не понял в Тинькофф — билеты можно в любом месте покупать?

Полезно: +2 (4)

TF  •  Сообщений: 50  •  Лет на форуме: 7.2

21:21 14.04.2013
1. У них по правилам 2 мили за потраченные 100 рублей, 1 миля это 50 получается
Зачем вы переводите в месяц год? часы минуты? ))))
100 тысяч в месяц это 2000 миль, в год 24000тысячи, может в вашем году больше месяцев? или вы сотрудник ТКС? ))
2. 900тыс и 600тыс+3тр если сравнивать, то второй пункт предпочтительней лично для меня например, чем копить еще 300тысяч

Slava  •&nbsp&nbsp•  Сообщений: 35  •  Лет на форуме: 7.6

23:30 16.04.2013
Странно агрессивная у вас манера общаться на безобидный вопрос с просьбой разобраться. Вы сотрудник Аэрофлот? 🙂
1. Там еще Мили за участие в акциях партнеров, в год — 6000. https://www.tcsbank.ru/credit/cards/allairlines/
2. Сравнивать надо одинаковые величины. 3/0.3=10 тыс. миль. 300/40 = 7500 миль, почти одно и тоже.

Полезно: +2 (4)

Проблемы с мильными картами

Курсы. У каждого банка своя математика: разные курсы конвертации из рублей в мили и из миль в рубли. В одном банке одну милю дают за каждые 60 рублей. В другом — за 30. Когда платишь за билет, одна миля может стоить и 25 копеек и 60. Тут черт ногу сломит.

Сборы. В большинстве банков милями нельзя заплатить за билет целиком. Налоги, топливные и сервисные сборы придется оплачивать самому. Иногда эти сборы — это половина цены билета.

Сроки. Каждые два-три года мили сгорают. Не успел потратить мили — до свидания.

Выбор. Почти все мильные карты привязаны к конкретным авиакомпаниям. Если вы найдете более выгодный билет у другой авиакомпании, то не сможете оплатить его милями.

В одной мильной программе можно тратить мили только на рейсы «Трансаэро». В другой — только «Аэрофлота». Третья разрешает использовать мили только в определенные даты или определенные рейсы. Они не всегда будут совпадать с вашим отпуском. Четвертая обязывает вас покупать билет в конкретном месте или у определенного агента.

Это самое обидное: вы накопили на прямой перелет в Бангкок, а вам предлагают лететь в Сочи с двумя пересадками. Да и еще закончить отпуск на два дня раньше. И купить это все нужно через сайт, на котором вы бы в жизни ничего не купили.

В нашей мильной карте All Airlines ограничений меньше, выбора больше.

Вывод

В официальных документах «Тинькофф Банка» очень многое не прописано чётко, например, очередность погашения задолженности или полные условия услуги «Перевод Баланса». Информацию приходится буквально вытягивать из представителей банка. Естественно, клиенты часто попадают в расставленные ловушки.

Округления при начислении миль, пониженный коэффициент при отрицательном мильном балансе, шаг в 3000 для превращения миль в рубли, индивидуальные ограничения в начисления миль по некоторым операциям, конечно, призваны уменьшить выгоду для клиента.

Думаю, всё это играет не самую последнюю роль в том, что TCS Group является такой прибыльной:

Тем не менее, бонусная программа по карте Tinkoff All Airlines вполне достойная, если правильно ее использовать.

ПОЛУЧИТЬ TINKOFF ALL AIRLINES С БЕСПЛАТНЫМ ГОДОМ
ПОЛУЧИТЬ 3000 МИЛЬ ЗА TINKOFF ALL AIRLINES

Хотелось бы, конечно, большей прозрачности в начислении миль, чтобы в интернет-банке или мобильном приложении можно было отследить, за какую операцию, когда и сколько миль было начислено.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в ТелеграмПодписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments

Ссылка на основную публикацию